Debido a la situación económica actual, los desarrollos en el mercado de bonos y las necesidades cada vez más crecientes en la vejez, es una pensión privada. Ya en una edad joven debería responder a esta circunstancia, para tener un colchón financiero en la edad. Cambio demográfico y la ayuda del contrato generacional, que los pagos de Pensiones en el futuro siempre es incierto. Una flexibilización de la situación hasta ahora no se aprecia. Para apoyar la prestación de vejez privada y también subrayar la urgencia, allí son fondos estatales numerosas.
La base para esto es la pensión de vejez Act, la ley de pensiones y los activos de edad ley. El Rürup Riester – basado en pensiones, financiado en la forma de gobierno y también créditos a los fiscales. Para la construcción de una provisión privada de vejez, nunca es demasiado tarde. Esto puede ser hecho ya al principio del entrenamiento, o también justo antes de entrar en la edad de jubilación. Dependiendo de la duración y el objetivo pueden ser rastreados para este las estrategias de prevención diferente.
En principio es recomendable sin embargo para iniciar lo más pronto posible. A una edad temprana, las contribuciones de la forma concreta de inversión debido a su madurez a veces 40 años son muy bajos y asequibles. Dependiendo de su situación de vida, planes de pensiones recomiendan la ya nombrada Riester-rente-Rürup-rente, ocupacional invalidez, las pensiones privadas, seguros de vida, también las inversiones de fondos. “Riester” los Rürup-rente está diseñado especialmente para los grupos de edad joven. Con pequeñas cantidades puede ser beneficiado por una ayuda del estado. Ofrecen la ventaja de que el posterior pago de Pensión en el ojo puede conservarse y está sujeto a ningún fluctuaciones. Por lo tanto, muy segura y predecible Pensión variante. Otros contratos de anualidades privadas ofrecen a una pensión confiable los parámetros. Completa una pensión privada seguros, el tomador del seguro ya saben en este punto sobre el nivel de garantiza pagos de la pensión mensual. Logrado También la compañía aseguradora del beneficio asegurado durante el runtime puede una participación del tomador del seguro, como los pagos mensuales aumentarán. Seguro de vida usarse también para la provisión privada de vejez. El tomador podrá decidir si el seguro de vida selecciona un capital seguro de vida o una anualidad. Esta decisión debe hacerse depende primero por el objetivo de la disposición. Seguro de vida capital ofrecen la ventaja, que puede ser utilizado no sólo para la propia disposición, sino también a la oferta de miembros de la familia en caso de fallecimiento. Puesto que ambas funciones están completamente cubiertos, goza del capital seguro de vida con respecto a la jubilación de los populares. Unidad-ligado seguro de vida, sin embargo, prometo una suma mayor de la oferta. Se dividen las cantidades abonadas. Una parte se trata como un plan de ahorro convencional, por otra parte, la otra parte será invertida en fondos. Hay fondos de pensiones que invierten de forma fiable y segura en valores de renta fija. Uno Garantía por una suma mayor de la oferta no puede ser sino porque los riesgos de fondo. Bauherrenmodelle y otros financian inversiones ahora cada vez más utilizadas para la provisión de pensiones privadas, pero no imponen ninguna cantidad de suministro confiable en comparación con las variantes de suministro mencionado anteriormente. Estrategia de inversión y retornos de inversión y los riesgos de fondo varían. Un fondo es más riesgoso, cuanto mayor sea la tasa de retorno puede fallar. Las inversiones de fondos deben aplicarse sólo en el largo plazo, para aguantar las fluctuaciones y también el curso la oportunidad de dar. El método probablemente más convencional y más seguro es un Banksparplan en las cantidades fijas mensuales en forma conservadora aplicado. Sin embargo, los beneficios potenciales son debidos al interés de crédito relativamente bajo, menor que en otras formas de inversión.